連日來，河南地區(qū)特大暴雨導(dǎo)致的洪澇災(zāi)害牽動(dòng)著億萬國(guó)人的心。其中，涉及人民群眾財(cái)產(chǎn)安全較多的汽車成為此次救災(zāi)和理賠的重點(diǎn)之一，特別是在災(zāi)情嚴(yán)重的鄭州等地，近年來電動(dòng)汽車銷量呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，保有量居全國(guó)前列。因與燃油車不同的結(jié)構(gòu)特性，電動(dòng)汽車泡水后的維修和理賠引發(fā)汽車、保險(xiǎn)行業(yè)乃至全社會(huì)的廣泛關(guān)注。就在因河南暴雨導(dǎo)致眾多電動(dòng)汽車被淹，理賠出現(xiàn)爭(zhēng)議之際，8月3日，一則新能源車險(xiǎn)專屬條款開征意見的消息傳來。
防水性好不代表不怕水
近年，車企關(guān)于電動(dòng)汽車“不怕涉水”、“不怕泡水”甚至能“水底漫游”的宣傳并不鮮見，電動(dòng)汽車真的如此“硬核”？科波拉汽車咨詢服務(wù)（青島）有限公司技術(shù)總監(jiān)孫傳財(cái)介紹，從三電系統(tǒng)具體分析，電動(dòng)汽車涉水后對(duì)其性能影響還是較大的。
實(shí)際上，電動(dòng)汽車因其產(chǎn)品特性，通常在三電系統(tǒng)的設(shè)計(jì)上更加注重密封性，其高壓系統(tǒng)密封等級(jí)一般是IP67級(jí)，由于不涉及進(jìn)氣裝置，理論上電動(dòng)汽車的涉水能力比燃油車要強(qiáng)，在水中一定時(shí)間或水壓在一定標(biāo)準(zhǔn)下，可確保不因浸水而導(dǎo)致?lián)p壞，但這并不意味著電動(dòng)汽車涉水后駕駛依然安全。
孫傳財(cái)分析，電機(jī)、電控等高壓系統(tǒng)在未受到撞擊及密封合格的情況下，發(fā)生浸水概率小，但是由于水下路面環(huán)境并不可控，電動(dòng)汽車在未知路面涉水行駛時(shí)，可能會(huì)對(duì)裝配在底部的電池造成剮蹭浸水，造成短路、漏電，從而引發(fā)危險(xiǎn)。特別是此次河南洪災(zāi)，大量停放路邊的汽車被洪水沖走，或在不明路況下發(fā)生位移，如果電池底部在位移過程中被撞擊導(dǎo)致破損，電池包內(nèi)部進(jìn)入水氣將對(duì)電池性能產(chǎn)生較大影響，洪水中的雜質(zhì)可能會(huì)在電池內(nèi)部導(dǎo)電，導(dǎo)致電芯間短路造成電池溫度迅速升高，嚴(yán)重時(shí)甚至有可能會(huì)引發(fā)爆炸。
如果電池進(jìn)水后沒有及時(shí)拆解，洪水可能對(duì)電芯造成腐蝕，也可能導(dǎo)致自燃，即使沒有自燃也會(huì)影響車輛的續(xù)駛能力。而車輛控制系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)水后如果水氣未能排凈，集成電路板也將逐漸被水氣腐蝕，從而對(duì)其整體性能造成影響。
另一方面，相比車輛三電系統(tǒng)，電動(dòng)汽車的低壓系統(tǒng)線束及線纜接頭的防水級(jí)別相對(duì)較低，基本可做到防止飛濺、噴射水流侵入的IPX4～I(xiàn)PX6防護(hù)級(jí)別。這也意味著，即使三電系統(tǒng)具備防水防塵功能，但電路線束及線纜接頭可能出現(xiàn)問題，致使電動(dòng)汽車涉水行駛面臨較大安全隱患。
煙臺(tái)市汽車養(yǎng)護(hù)行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)事長(zhǎng)胡乃增告訴記者，在河南暴雨災(zāi)情發(fā)生后，他便趕赴河南參與救援，并對(duì)鄭州的部分電動(dòng)汽車車主進(jìn)行了調(diào)研，大部分車主都表示，盡管知道電動(dòng)汽車防水性能優(yōu)于燃油車，但也不敢冒險(xiǎn)涉水，怕影響車輛將來的使用，遭遇暴雨突襲都是第一時(shí)間將車輛轉(zhuǎn)移到高地躲避。
專業(yè)維修人才匱乏
北京精真估信息技術(shù)有限公司二手車評(píng)估督察組督察主管陳星皓介紹，同樣面對(duì)泡水，電動(dòng)汽車與燃油車的相同之處在于，洪水對(duì)車內(nèi)低壓系統(tǒng)和線束管路的侵害；不同之處則在于，燃油車發(fā)動(dòng)機(jī)有進(jìn)氣排氣完整系統(tǒng)，一旦洪水進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)無法正常工作，連桿則會(huì)變形或者斷裂，致使發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后再難點(diǎn)火，也就是說故障是馬上可被察覺的。但電動(dòng)汽車動(dòng)力電池進(jìn)水后，只要電路沒有短路，即使車輛在水中依然可以“正常”行駛。換言之，污水對(duì)電池造成的損傷是隱匿的，可能在泡水?dāng)?shù)月后，三電系統(tǒng)才突然出現(xiàn)故障，開始報(bào)出大量故障碼，不僅影響車輛性能，更存在自燃和爆炸等安全隱患。
對(duì)于電動(dòng)汽車的電池進(jìn)水能否維修的疑問，陳星皓解釋，一般的維修方式是拆開電池，更換受損電芯。但值得關(guān)注的是，電池內(nèi)部有成百上千個(gè)電芯，電池的耐用性和安全性取決于這些電芯工作效率的一致性。如果更換的電芯與原裝電芯的工作效率不一致，則可能損害電池的壽命，從而導(dǎo)致安全隱患，所以車企一般不建議單獨(dú)更換電芯。
記者在采訪中，多位維修行業(yè)人士均提到，電動(dòng)汽車維修需要持有電工證的專業(yè)技師，但目前市場(chǎng)上這類專業(yè)人才極度匱乏。特別是各家新能源車企的技術(shù)路線不盡相同，一個(gè)技師很難做到擅長(zhǎng)維修多個(gè)品牌的車輛，所以可以看到，本次河南災(zāi)情爆發(fā)后，各家新能源車企都派出技術(shù)人員前來協(xié)助。
胡乃增解釋，其實(shí)現(xiàn)在政府相關(guān)部門對(duì)哪類企業(yè)、哪些技師有資格維修電動(dòng)汽車，包括電池進(jìn)水后的報(bào)廢回收問題，都還沒有明確規(guī)定。事實(shí)上，電動(dòng)汽車維修技師需要經(jīng)過高壓、低壓電路等相關(guān)培訓(xùn)才能持證上崗，但目前國(guó)內(nèi)尚無相應(yīng)的培訓(xùn)考核體系。
理賠存在模糊地帶
當(dāng)然，維修尚屬后話，當(dāng)遇到車輛泡水，消費(fèi)者的第一反應(yīng)是向保險(xiǎn)公司報(bào)案。上海陽昌保險(xiǎn)公估總經(jīng)理龐博介紹，雖然準(zhǔn)確數(shù)據(jù)還沒有出來，但此次洪災(zāi)中，新能源汽車受災(zāi)情況較為嚴(yán)重。但事實(shí)上，此前一直沒有針對(duì)于新能源汽車的專屬保險(xiǎn)條款，致使受災(zāi)新能源汽車在理賠方面存在模糊地帶。
比如，提到泡水車，人們首先會(huì)想到主要是用于發(fā)動(dòng)機(jī)涉水后理賠的涉水險(xiǎn)。2020年9月車險(xiǎn)改革之后，將涉水險(xiǎn)納入車損險(xiǎn)中，因此在這一時(shí)間節(jié)點(diǎn)后投保的車輛，只要購(gòu)買了車損險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水受損，即可獲得賠付。但是，新能源汽車中以電動(dòng)汽車為主，主要總成沒有發(fā)動(dòng)機(jī)，也就無法享受發(fā)動(dòng)機(jī)涉水保障責(zé)任。
而另一方面，新能源汽車也面臨著電池賠付的糾紛，有些新能源汽車的投保價(jià)格是包含電池價(jià)格的，有些則是不含電池價(jià)格的。從目前來看，具體賠償規(guī)則要看各家保險(xiǎn)公司的規(guī)定。龐博分析，由于電池占到新能源汽車成本的40％以上，所以一旦電池嚴(yán)重進(jìn)水，相當(dāng)于宣布新能源汽車大概率要報(bào)廢處理了；并且缺乏權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)電池的受損程度給出準(zhǔn)確鑒定，這直接影響了保險(xiǎn)公司的賠付金額。
而早期生產(chǎn)的電動(dòng)汽車在防水性能方面還不成熟，暴雨之下更容易受損，特別是車險(xiǎn)責(zé)任里并不包含電池一項(xiàng)，所以如果電池進(jìn)水，損失基本要車主自己承擔(dān)；同樣不包含在車險(xiǎn)責(zé)任里的還有軟件系統(tǒng)，因?yàn)樯?jí)等費(fèi)用難以界定，軟件系統(tǒng)的受損，保險(xiǎn)公司通常也不會(huì)賠付。
針對(duì)新能源汽車的專屬保險(xiǎn)，行業(yè)呼喚已久?；蛟S因?yàn)楹幽蠟?zāi)情的推動(dòng)，8月3日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（2021版征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《示范條款》）和《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)示范條款》，向社會(huì)公開征求意見。
與傳統(tǒng)車險(xiǎn)條款相比，《示范條款》的保險(xiǎn)責(zé)任大大擴(kuò)容，更適應(yīng)新能源汽車的特點(diǎn)，在主險(xiǎn)保障范圍中增加了電池、電機(jī)和電控系統(tǒng)的損失，更契合新能源車主的需要，也必將大幅保障新能源車主的權(quán)益。
水泡后殘值折損更大
由于技術(shù)更新迭代快、評(píng)估體系難度大，電動(dòng)汽車的保值率一直以來都飽受詬病。一旦車輛泡過水，殘值更是大打折扣。
事實(shí)上，電動(dòng)汽車成本中，電池、電機(jī)及電控系統(tǒng)的成本總和約占全車成本的60％以上。這意味著，一旦電動(dòng)汽車的三電系統(tǒng)遭遇進(jìn)水故障，其將面臨較燃油車更高的二手車殘值折損。另外從技術(shù)層面來看，電動(dòng)汽車涉水后也將對(duì)其硬件性能造成損傷，造成對(duì)其續(xù)駛能力和整車性能的損傷，從而影響其殘值表現(xiàn)。
相比于傳統(tǒng)燃油車，電動(dòng)汽車泡水后的電池及高壓系統(tǒng)所引發(fā)的危害更大，存在安全隱患的幾率也更大。所以胡乃增認(rèn)為，同樣是受到泡水侵害，維修后的電動(dòng)汽車需要投入比燃油車更多的關(guān)注，如使用過程中，要時(shí)常關(guān)注儀表和加速狀態(tài)，定期去售后服務(wù)處進(jìn)行檢驗(yàn)檢測(cè)等。
陳星皓則直言，因?yàn)殡姵爻杀据^高，一旦電池泡水受損，導(dǎo)致維修成本高于殘值，車輛則會(huì)直接報(bào)廢。報(bào)廢的泡水車不應(yīng)該再流入市場(chǎng)，因?yàn)榧词菇?jīng)過整修，也只是恢復(fù)了“表面光鮮”，后續(xù)使用過程中會(huì)后患無窮。但由于利潤(rùn)豐厚，必定有部分報(bào)廢的泡水電動(dòng)汽車再次流入市場(chǎng)，這將極大損害消費(fèi)者權(quán)益、危及人身安全。
因此，陳星皓建議，車企能推出優(yōu)惠置換政策對(duì)報(bào)廢車輛進(jìn)行回收，一方面可以減少報(bào)廢車輛流入二手車市場(chǎng)；另一方面，廠家可以對(duì)部分部件回收再利用，避免資源浪費(fèi)；而且在消費(fèi)者最需要幫助的時(shí)候給出幫扶政策，也能進(jìn)一步提升品牌形象。
孫傳財(cái)也建議，消費(fèi)者不要對(duì)電動(dòng)汽車的涉水能力過分信任，在日常用車中還是要高度警惕涉水和泡水事件的發(fā)生；同時(shí)由于三電系統(tǒng)成本較高，他還建議保險(xiǎn)公司推出針對(duì)于三電系統(tǒng)的專門險(xiǎn)種。
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